MIKROHITEL PROGRAM

A Zala Megyei Vállalkozásfejlesztési Alapítvány 1993 végén kezdte el működtetni az EU Phare és a Magyar Kormány által finanszírozott mikrohitel programot.

A program kezdetekor még csak a kezdő kisvállalkozások vehették fel a hitelt 300 e Ft felső összeghatárral, 22 %-os kamatra, kizárólag beruházásra és tárgyi eszközre. Fedezetként csak a hitelből megvásárolt eszköz szolgálhatott. Az évek során nőtt a felső összeghatár, a kormányzati és Phare támogatásnak köszönhetően új források kerültek bevonásra, és 2002 tavaszán a kérhető hitel felső határa elérte a 6 millió Ft-ot. A hitelből ezután már forgóeszközigény is finanszírozható. A kamat a mindenkori jegybanki alapkamat mértéke. A program szektorsemleges, de a hitelt odaítélő zalai mikrohitel bizottság preferenciarendszert állíthatott fel. Ennek elsődleges jelentősége a kezdetekkor volt, mert a korlátozott források miatt közel kétszeres volt a túljelentkezés. Preferált területek Zalában a mezőgazdaság, a termelő tevékenységek és az ellátatlan körzetekben a szolgáltató és kereskedelmi tevékenység támogatása. 2000. július 1-én megváltozott a program országos működtetése. A program elsősorban a már működő mikrovállalkozások támogatását, megerősödését tűzte ki célul. Zala megyében nagy az érdeklődés a mikrohitel iránt, és a kedvező változásoknak köszönhetően minden megalapozott, megfelelő fedezettel rendelkező, a mikrohitel program egyéb követelményeit kielégítő vállalkozás számára elérhető ez a fejlesztési forrás.

MEGÚJULT A MIKROHITEL PROGRAM

7.000.000 Ft a maximálisan igénybevehető összeg .

1. A PROGRAM CÉLJA
A Mikrohitel Program (MHP) célja a kisvállalkozások támogatása pénzügyi segítségnyújtással és tanácsadással, elsősorban azon speciális területen, ahol a kisvállalkozások igényeit a kereskedelmi bankok jelenleg nem tudják kielégíteni. A program másik célja, hogy a támogatás eredményeként ezek a vállalkozások mihamarabb a kereskedelmi bankok ügyfeleivé váljanak.

2. A PÉNZÜGYI SEGÍTSÉGRE VALÓ ALKALMASSÁG
Az MHP pénzügyi segítségét igénylő vállalkozó és vállalkozása meg kell hogy feleljen bizonyos követelményeknek.
A hitelkérelem benyújtására jogosult személyek: Ha Ön saját vállalkozásával áll munkaviszonyban, csakúgy, mint vezető munkatársai és a cég főbb társtulajdonosai, vagy ha cége bármilyen korlátlan felelősségű formában működik, a következő feltételeket kell teljesítenie:

- nem lehet ki fizetetlen tartozása, és tiszta kölcsönfelvevői múlttal kell rendelkeznie - rendelkeznie kell az üzletvitelhez szükséges valamennyi készséggel és képesítéssel - rendelkeznie kell az igényelt hitelösszeg legalább húsz százalékát kitevő saját erővel.

Az alkalmas vállalkozás:
A meglévő, vagy tervezett vállalkozás formájától és tevékenységi területétől függetlenül teljesítheti az alkalmas-ság feltételeit. A Helyi Vállalkozói Központ időről időre meghatározza azokat a tevékenységi területeket, melyek előnyt élveznek a pénzügyi segítségnyújtás elnyerésében. Vállalkozása nem alkalmas a pénzügyi segítségnyújtásra, ha az törvénybe ütköző módon működik, vagy a HVK úgy ítéli meg, hogy a tevékenység társadalmi, erkölcsi vagy vallási érdekeket sért, illetve, ha várhatóan rontja a HVK, a Magyar Vállalkozásfejlesztési Alapítvány, vagy a PHARE Program hírnevét. Az alkalmas vállalkozás életképes, vagy rendelkezik az életképesség lehetőségével. A vállalkozásnak, mikor mikrohitelért folyamodik, a következő feltételeknek kell megfelelnie:

- a cégnyilvántartásba bejegyzett vagy bejegyzésre jogosult vállalkozásnak, vállalkozói igazolvánnyal rendelkező vagy arra jogosult , vagy egyéb, vállalkozásra alkalmas jogosítvánnyal rendelkező személy- nek kell lennie - a vállalkozás által foglalkoztatott alkalmazottak száma nem haladhatja meg a kilenc főt - a vállalkozás éves forgalma legfeljebb 200 millió Ft lehet - a vállalkozás magyarországi székhelyű, a külföldi tulajdonosi részarány nem haladhatja meg a 25 %-ot - olyan vállalkozás, amely nem elégíti ki a jelen pontban meghatározott alkalmassági kritériumokat, nem birtokolhatja a kérelmező vállalkozás tőkéjének vagy szavazati jogainak 25 %-át vagy ezt meghaladó részét - a vállalkozás mind az állam, mind az önkormányzat felé teljesíti adófizetési kötelezettségét, nincs sem illeték, sem Tb járulék tartozása - a vállalkozásnak más bank felé nem lehet lejárt hiteltartozása - a cég nem áll sem csőd, sem felszámolás, sem végelszámolás alatt

Ha Ön hiteligénylést nyújt be és/vagy most indítja vállalkozását, a hitel teljes futamidejére vonatkozó üzleti és pénzforgalmi tervet kell benyújtania. A HVK ehhez formanyomtatványokat biztosít, melyeket a hiteligénylő tölt ki. Ezen felül az üzleti tervhez csatolni kell legalább a következő iratok másolatát:

- Vállalkozói Engedély, Társasági Szerződés, Cégbejegyzés (ha még nincs, akkor Cégbejegyzési kérelem) - A beruházási tervet alátámasztó iratok (szándéknyilatkozat, árajánlat, adás-vételi előszerződés) - Tulajdoni lapok, bérleti szerződések - APEH igazolás, helyi adóigazolás (kezdő vállalkozás esetén nem kell) - Értékesítési lehetőségek (szándéknyilatkozat, szerződés, előzetes megállapodás) - A zálogtárgy iratai (pl. tulajdoni lap hivatalos másolata, értékbecslés vagy adó- és értékbizonyítvány) - Működési engedély az illetékes hatóságtól - Az előző két évi adóbevallás és mérleg - Banki információ (a számlavezető banktól vagy bármelyik korábbi számlavezető banktól)

A HVK a benyújtott pályázat és helyszínlátogatás alapján adósminősítést és fedezetértékelést végez, amely során kockázati szinteket állapít meg, amely befolyásolja a folyósítható hitel mértékét és a fedezetigényt.

3. A HITEL KONDÍCIÓI

A hitelek célja: A hitelek célja gépek, berendezések, eszközök és más beruházások finanszírozása, a már meglevő üzleti tulajdon vagy bérelt infrastruktúra bővítése és /vagy fejlesztése. Forgóeszköz finanszírozására is felhasználható.

A hitel összege: A hitelösszeg nem haladhatja meg a 7.000.000 Ft-ot.

A hitel futamideje: A hitel futamideje hat hónaptól nyolc évig terjedhet, az üzleti terv pénzforgalmi előrejelzésében kimutatott visszafizetési képesség függvényében, illetve forgóeszköz hitel esetén legfeljebb 3 év.

Saját erő: Az alkalmasság feltétele, hogy a hitelfelvevő saját forrásaiból is hozzájáruljon a befektetéshez. A hozzájárulás nem lehet kevesebb, mint az igényelt hitel összegének 20%-a.

A hitel felhasználásának határideje: A hitelt a hiteligénylés jóváhagyásától számított két hónapon belül kell felhasználmi. Ellenkező esetben a hitel megszűnik, de a az időtartamot a HVK írásbeli kérésre meghosszabbíthatja.

Türelmi idő: A törlesztés megkezdése előtti türelmi idő nem lehet több, mint hat hónap. A kamattörlesztésre nem adható türelmi idő. A tőkerészleteket a türelmi idő lejárta után havonta kell fizetni.

Biztosíték: A hitel biztosíték ellenében kerül folyósításra. A HVK által végzett értékelést követően a biztosítéknak legalább a hitelösszeg 200 %-át kell fedeznie.

Kamat: A hitel kamata jelenleg fix 8%. A kamat a teljes futamidő során változatlan. A kamat havonta fizetendő. Késedelmes fizetés esetén késedelmi kamatot kell alkalmazni, amelynek mértéke a lejárt tőkére az ügyleti kamaton felül 6 %, és a meg nem fizetett kamata szintén évi 6 %.

A folyósítás feltétele, hogy a hiteligénylő a hitelszerződésből eredő kötelezettségeit az alapítvány nevében eljáró ügyvéd által ekészített okíratban vagy közjegyző előtt tett nyilatkozatban erősítse meg. Ezen eljárások költsége a hiteligénylőt terheli.

 

Második és harmadik hitel felvétele: Ugyanaz a vállalkozás legfeljebb háromszor kaphat hitelt az MHP keretében. A második és harmadik hitel csak akkor hagyható jóvá, ha a vállalkozás továbbra is megfelel a pályázati feltételeknek, és az első tőketörlesztés óta legalább 12 hónap eltelt. Továbbá, a vállalkozás meg kell, hogy feleljen az előző hitel szerződéses feltételeinek. Ugyanannak a pályázónak nem lehet kettőnél több fennálló hiteltartozása. Ha a korábbi hitel összege nem érte el a mikrohitel aktuális maximumát, akkor az első törlesztés óta eltelt 12 hónapon belül is folyósítható újabb hitel, amennyiben az eredetileg folyósított és a jelen pályázattal elnyerhető hitelek együttes összege nem haladja meg a meghatározott maximálisan folyósítható összeget.

Az előző hitel folyósítását követő 12 hónap után folyósított második vagy harmadik hitel esetében a fennálló tőketar-tozás és az újonnan jóváhagyott hitel együttes összege nem haladhatja meg a HVK által az adósminősítési rendszerben meghatározott összeget.

Egyazon vállalkozás nem részesülhet egyidejűleg az Országos Mikrohitel Program (OMHP) illetve a Regionális Mikrohitel Program (RMHP) keretében nyújtott támogatásban.

Letölthető nyomtatványok:
Országos Mikrohitel Programhoz üzleti terv: Letöltés
Új Magyarország Mikrohitel Programhoz üzleti terv: Letöltés
Mikrohitel törlesztési táblázat: Letöltés